翼龙贷2年30多条借贷纠纷

作者:科技视频

原标题:翼龙贷2年30多条借贷纠纷 创始人王思聪从“守望者”变成“催债者”

8月26日下午,中国最大的“三农”P2P平台翼龙贷向外界宣布,其总交易额达到100亿元人民币。

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作为“三农”P2P领域的拓荒者,翼龙贷是国家首个金融改革试点的金融服务企业,也是首个在营业执照经营范围里加入“民间借贷撮合业务服务”的P2P网络信贷企业。

运营商世界网 左燕茹/文

去年11月3日获得联想控股9亿元战略投资后,翼龙贷的发展进入了快车道,翼龙贷及其创始人、公司董事长王思聪也逐渐走入大众视野。

作为中国首批面向农村的P2P平台,翼龙贷自创建以来便立足“三农”,创新开展三农互联网金融工作,解决了农民借款难的问题。创始人王思聪觉得做农村金融的“守望者”并没有问题,自己还要做扛旗手,不过最近两年高达30多条的民间借贷纠纷,让这个守望者变成了“催债者”。

发布会结束后,王思聪接受了《民生周刊》记者的专访。面对提问,他总能对答如流,侃侃而谈,事先约定的30分钟采访被延长至一个半小时。除了100亿元交易额背后的故事,王思聪还谈到翼龙贷接下来的战略方向,这包括正在策划启动的B轮融资、谋划之中的上市,以及开拓国际市场的未来打算。

这个王思聪,并非是有“国民老公”称号的万达集团董事长儿子王思聪,而是P2P网络借贷平台翼龙贷的创始人,只不过两个人是同名同姓罢了。王思聪毕业于北京大学,20岁开始创业。2007年创办了翼龙贷,互联网金融千人会创始人。

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因为出身于农村,自小在农村长大,因此王思聪对农民、农业、农村都有着非常深厚的感情,所以王思聪在众多互联网金融平台都拥抱发展较好的一二线城市之时,毅然的将翼龙贷的发展方向定位在了农村金融领域。这也就导致翼龙贷的债权端服务有95%以上是从事特色种植业、养殖业的“三农”群体。

100亿元是个槛

本来是想成为农村金融的“守望者”,为解决农民借款难的问题,结果在借款成功后却又变成了农民的“催债者”。

作为一名互联网老兵,王思聪早在1997年就创立了CE88贸易和电商网站,成为互联网浪潮第一拨试水者。进入互联网领域之前,他创办过社会职业教育学校,做过服装贸易,还从事过进出口业务。

翼龙贷共涉及的124条法律诉讼中,有32条都是关于民间借贷纠纷的。在这其中,翼龙贷作为原告或者申请人出现的有24条,被起诉人的身份大多为农民。而且只有4条是起诉公司,7条作为被告出现。有意思的是借款合同纠纷竟比借贷纠纷还多,为46条,或许也说明翼龙贷的合同存在漏洞。

在2009年做P2P平台之前,王思聪和他的团队已在民间金融领域耕耘数年,从事民间金融服务业务。“那个时候根本不存在P2P,银行业以外的金融借贷都被视为高利贷。”他谈道。由于不了解,P2P平台在很长时期内经常被视为“骗子网站”。

值得一提的是,在这些案件中,起诉原因基本都是借款或者逾期利息未能偿还,被告不出席法庭现场的现象也比较多。虽然在2017年8月,董事长职务已经由王思聪的夫人,翼龙贷联合创始人、翼龙贷副总裁张璇接任,但是法律诉讼的数量依旧没有下降

翼龙贷真正的发迹始于入驻温州金改。

有数据显示,截止 2017 年 12 月,翼龙贷的服务已经覆盖了全国 1200 多个区县以及数万个村镇,近 48 万户次“三农”家庭、个体工商户及小微企业获得有效的资金支持,而且翼龙贷的用户量已有将近 560 万,成交额也突破 800 亿。

2011年底,获知国家在温州设立金融改革试验区后,王思聪主动联系温州政府,成功进驻该市。2012年,翼龙贷获得“民间借贷撮合业务”的牌照,确立了业务模式。随后,作为互联网金融标杆企业,翼龙贷推动农村金融发展的新闻作为典型上了《新闻联播》。

在如此可观的数据之下,翼龙贷频繁现身于民事诉讼似乎有点不太合常理。作为借贷平台,收回借款无可厚非,不过在这之前,王思聪似乎并未想到农民在有借贷资金支持之后,还款能力也还是相对较弱。

去年11月3日,联想控股入股翼龙贷。此后,翼龙贷的发展驶入了快车道:2014年11月27日,翼龙贷实现总交易额20亿元,之后仅仅用了75天即达到30亿元,69天内增长至40亿元,31天后突破50亿元,从50亿元到100亿元用了不到100天。“预计翼龙贷明年的贷款规模将可以做到500亿到800亿元。”王思聪说。

从 “守望者”到“催债者”,或许并不是王思聪想看到的,但是在公司成立了11年之久后,这样的情况还是时常发生,或许王思聪也该考虑考虑如何解决这个问题了。

除了流量,互联网金融企业更重要的是有信誉及大众的理解。“有了联想的信用背书后,翼龙贷的客户基数有了一个大幅度增加。”王思聪说。

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据估计,目前整个行业交易额过100亿元的P2P平台有10家左右。那么,交易额过100亿元意味着什么?

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“100亿是个槛。”王思聪说,意味着这个企业无论是风险控制、团队建设还是业务模式等都上了一个台阶。此外,“交易额突破百亿元,在中国互联网金融行业是一小步,对普惠金融、农村互联网金融却是一大步。”

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翼龙贷总交易额已经达到100亿元人民币

深耕“三农”

与其他P2P平台最大的不同在于,翼龙贷自成立以来就专注于服务“三农”。“目前业务的95%都是农村贷款,未来还将坚守在农村小额贷款领域。”王思聪透露。

征信难度大、融资成本高,以及不良和呆坏账率居高不下,这成为多数金融机构不愿涉足农村的原因。

时至今日,农村金融供需缺口依然较大。统计数据显示,截至2014年底,全国农户贷款余额5.4万亿元,仅占各项贷款余额比例的6.4%;城镇和农村每万人拥有银行类金融服务人员的数量比达到了329:1。

回首过去几年,王思聪甚至感觉有些孤独,“做农村金融需要情怀和理想”,“无论是大型金融机构、中小金融机构,还是民间机构等都去城市抢滩,很少顾及农村,甚至高利贷都不来,我们在农村孤独到没有竞争对手,好处是没有被卷入行业争论的口水战中。”

在王思聪看来,对“三农”而言,目前是最好的发展时期:城市反哺农村、财政补贴及政策扶持都向农村倾斜,此外,特色农业、绿色食品等需求越来越大。

如今,翼龙贷已深耕农村7年。过去几年间,王思聪几乎每月都会去农村一至两次。农村金融市场潜力之大,令他感到吃惊。

不久前,他去云南省调研,发现在红河州蒙自县单月居然能做到三四百万元的交易额,贷款者来自20多个少数民族。

对于农村借贷而言,最大的问题是农民群体系统化的征信信息缺失。在农村开展金融服务一定要懂农民、懂农村,这是王思聪的切身体会。起初因为不太了解“三农”,翼龙贷也曾走过一些弯路,交过不少“学费”。

和城市不同,农村有其独特性。例如,如果有两三个借贷者不还钱,可能就会传染为整村人都不愿还钱。从翼龙贷以往的数据看,越是偏远、贫穷的地区信用越好,城市则正好相反,损贷率居高不下。

如今,王思聪自称已成为“三农互联网金融专家”。之前,他总结说,农村金融服务“好人干不了,坏人干不好”。

互联网绑定泥腿子

除了新疆、西藏、青海外,翼龙贷如今在中国大陆其他省份都有业务,加盟商遍及1500多个县,一万多个乡镇都设有网点。投资人的年龄下到18岁上至93岁。“从翼龙贷平台贷款的农户数累计达到了十几万。”

根据翼龙贷的定位,特色养殖户、特色种植户和小商户等是其优质客户。为控制风险,翼龙贷在首次借款额度方面,80%被授信6万元,少部分为4.5万元,部分发达地区最多可扩到9万元。

翼龙贷方面称,目前,翼龙贷不良贷款居于行业最低水平。

在P2P行业,翼龙贷是唯一一家采用互联网加盟制的平台。将O2O模式嵌入P2P平台,这是翼龙贷在模式方面的创新。王思聪笑称,这种模式是“互联网和泥腿子绑在了一块”。

该模式的实质是“线上信息撮合”与“线下风险防控”结合,具体而言,借款用户在设有翼龙贷盟商的地区申请借贷,该地盟商对借款用户进行贷前调查和贷后管理,而借款用户与放款用户之间的交易则完全在线上进行。

信息不对称的情况下,如何评估一个农民的信用状况、资产状况是在农村开展业务的难题。在这种模式中,盟商起着关键性作用。

贷前,借款人向当地盟商提出借款申请,盟商负责上门考察,包括家庭情况、婚姻状况、家庭财产状况甚至邻里关系等,然后上传借贷人的户口本、营业执照、房产证等资料到平台总部,文本、图片、视频等信息都需要提交,总部审核通过之后才予以发放贷款,贷后则由盟商完成贷款催收。

“如果出现风险,盟商要承担责任,与传统金融机构不同,翼龙贷采用了风险前置。”

这种模式被翼龙贷称为核心竞争优势。谈及这种模式,王思聪谈道,经过多年打磨,从加盟模式、损贷率控制到农村定位,翼龙贷的模式已逐步清晰。加盟模式实际上是一种分享经济,“在移动互联网倡导新的商业模式时,我们将价值和利润分享给县、市、区加盟商。”王思聪说。

独立上市计划启动

在王思聪看来,今年是P2P洗牌年。他认为,一些抗风险能力低、资本金不充足、团队建设不好、管理能力欠缺的草根平台将被淘汰出局,而交易额过百亿的平台基本都拿到了投资,这些企业还会再平稳发展一两年才会到拼杀期。

事实上,直到今天,翼龙贷仍处于烧钱阶段。按照王思聪的设想,这个阶段可能还会持续一两年。“未来的创业一定是先赔得起。”

接受《民生周刊》记者专访时,王思聪透露,翼龙贷正在谋划几件“大事”。

其中,翼龙贷已启动B轮融资,目前已大致选定了几家,完善一些文件估计需要两三个月时间。“目前并不缺少财务投资者,而是希望获得类金融机构投资,获得金融牌照或者流量型公司等资源。”

此前,联想控股战略投资部董事总经理、翼龙贷总裁毛向前表示,翼龙贷可以利用在“三农”领域的资源和优势,与联想控股旗下的现代农业形成良好的协同效应。

2014年12月,美国P2P鼻祖、全球最大的P2P平台借贷俱乐部在美国纽交所成功上市,公司市值达到85亿美元。Lending Club上市似乎给全球P2P市场打了一针兴奋剂。

国内多家P2P企业对上市也都充满了无限遐想。此前,融360、红岭创投、陆金所、蚂蚁金服等几家互联网金融公司摩拳擦掌,都传出上市计划。

联想控股上市之后,翼龙贷成为国内第一家母公司上市的P2P公司。“已启动独立上市计划,最快今年年底借壳上市。”王思聪透露。

在王思聪说的几件“大事”中,除了谋划上市之外,翼龙贷的国际化战略也在实施之中。

“预计今年年底或2016年年初将在一两个发展中国家进行尝试。”王思聪说,以往是将城市里的钱输送到农村,未来希望通过这种模式将发达国家的钱输送到发展中国家。

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